Европейский центральный банк призывает правительства стран ЕС ускорить создание единой системы страхования вкладов, пытаясь сдвинуть с места затянувшуюся стагнацию в интеграции банковского сектора — и одновременно предостерегает от ослабления регуляторных требований ради повышения конкурентоспособности банков.
В опубликованном во вторник ответе на консультацию Европейской комиссии регулятор настаивает на «конкретных шагах» по завершению формирования общеевропейской схемы страхования вкладов «в рамках четкого графика». Такая система давно рассматривается как недостающее звено для создания равных условий работы банков в ЕС.
Однако попытки ее внедрения на протяжении многих лет наталкиваются на сопротивление — в том числе со стороны Германии, обеспокоенной рисками трансграничного перераспределения обязательств. ЕЦБ призывает «преодолеть текущий тупик».
Сейчас вклады до 100 000 евро защищены национальными схемами, при этом отдельные государства выступают в роли «конечного фискального гаранта».
По оценке ЕЦБ, общеевропейский фонд был бы «менее подвержен исчерпанию, чем национальные системы страхования вкладов», что позволило бы ослабить потенциально опасную связь между банками и государствами, в которых они зарегистрированы.
Отсутствие единого механизма, как отмечает регулятор, поддерживает «сохраняющуюся фрагментацию» банковского сектора Европы и ограничивает возможности банков для роста и глобальной конкуренции.
Трансграничная банковская активность за последнее десятилетие фактически не развивалась — в том числе из-за «препятствий» для слияний.
В то же время во Франкфурте отвергли призывы со стороны банковской индустрии и ряда правительств смягчить регулирование — в частности ограничения на использование внутренних моделей оценки рисков и жесткие требования к работе с проблемными кредитами.
ЕЦБ подчеркивает, что эти нормы, которые лоббисты называют дорогими и громоздкими, «имеют ключевое значение для предотвращения недооценки рисков».
В докладе регулятор также вновь ставит под вопрос один из элементов банковского капитала, введенный после глобального финансового кризиса — так называемый гибридный долг, активно выпускавшийся банками в последние 15 лет.
Еще в декабре ЕЦБ заявлял, что такие инструменты — известные как additional tier 1 — следует приблизить по характеристикам к акционерному капиталу.
В текущем документе подчеркивается, что их способность поглощать убытки «может быть улучшена», и одним из вариантов рассматривается их полная отмена.
Однако регулятор предупреждает, что такой шаг поднимает «сложные вопросы с точки зрения поддержания устойчивости и соответствия стандартам Базеля», если эти инструменты не будут полностью заменены на common equity tier 1 — более дорогую форму банковского капитала.